Юридическая консультация

Как вернуть оплату страховки по кредиту


Добрый день. Планируем взять кредит в банке. Еще не решили в каком. Знаем, что во многих банках навязывают оформить страховку. Реально ли вернуть деньги за страховку, если придется все-таки ее оформить. Если дело дойдет до суда- как себя вести?


Ответ юриста

 

При заключении кредитного договора сотрудники банка предлагают воспользоваться услугой страхования. Она позволяет защитить обе стороны договора от возможных рисков. Эта услуга оформляется добровольно, но некоторые банки включают ее в список обязательных. Для банка и клиента она играет важную роль, поскольку в жизни бывают разные случаи риска. Если же она была оформлена, а кредит погашен, то у клиента возникает желание получить страховой взнос обратно.

Если вы столкнулись с проблемой навязывания страховки, в первую очередь, нужно попробовать уладить дело без суда, так как нет гарантии на благоприятное судебное решение, всегда лучше попытаться решить проблему полюбовно. Для этого нужно написать соответствующее заявление.

Его можно отнести в банк самостоятельно или направить почтой, ответа нужно ждать в течении 10 дней.

Если требование будет удовлетворено, все в порядке, если нет, придется обратиться в суд.

Для этого нужно подготовить исковое заявление с требованием расторгнуть договор страхования кредита.

Судебное заседание по таким делам, как правило, происходит в течении 2 месяцев после подачи иска.

Срок исковой давности по ним обычен, 3 года.

Если срок истек, то вернуть деньги, к сожалению, будет невозможно.

При заключении кредитного договора, нужно всегда читать все предложенные банком документы, если там идет речь о страховании кредита, то лучше не сотрудничать с этим банком и обратиться в тот, где такая услуга не навязывается.

Обычно ее нет в государственных банках, правда там и кредит получить труднее. Если банк не предусматривает полный возврат страховки после выплаты кредита, то также не нужно с ним работать.

Нужно помнить, что если заемщик сам не подпишет никакие документы, банк ничего навязать не сможет, поэтому достаточно просто быть внимательным и обращаться за кредитом в крупные банки.

Особенно внимательно нужно относиться к оформлению ипотечных кредитов, суммы здесь большие, поэтому неоправданная страховка может сделать кредитование невыгодным .

Обратите внимание, что вернуть страховку можно на любом этапе исполнения кредитного договора, как через месяц после получения кредита, так в течение трех лет после закрытия кредита, либо в любой момент действия кредитного договора, даже если по нему имеется просроченная задолженность.

Первым делом, естественно, необходимо обратиться в банк с заявлением о возврате суммы страховой премии (если страховка была списана единовременным платежом) либо о возврате уже списанных средств и об отказе от дальнейшего страхования (если страховая сумма списывается помесячно). Заявление отправляем в банк стандартным способом, как и любое другое заявление и ждем ответа, максимум 10 дней. Кстати, в заявлении будет уместным именно этот срок и указать для решения вопроса.

Если через 10 дней из банка не позвонили и не сообщили о своем решение иным способом, можно смело обращаться в суд о защите прав потребителя, т.е. о возврате суммы страховой премии.

  Для того, чтобы защитить свои права в суде и выиграть дело гарантированно, Вам необходимо разобраться, в чем Ваша правота заключается. На основании п. 1 ст. 428 ГК РФ, кредитный договор считается договором присоединения. Условия договора имеют установленные стандарты банка, а это значит, что подписанное заявление по утвержденной форме банка, является нарушением свободного волеизъявления заемщика, то есть ущемлением права потребителя.

При обращении в суд, следует настаивать на том, что целью обращения заемщика в банк было оформление кредита, а вот в страховании рисков или в личном страховании заемщик не нуждался и не нуждается в момент обращения с иском.

 Статья 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» гласит, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату; потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены - вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

При защите своих интересов в суде обязательно укажите, что оформление кредита было возможно только в форме, предложенной банком, с обязательным заключением договора страхования и оплатой страховой премии, что соответственно, повлияло на увеличение общей суммы кредита.

Услуга страхования является по закону услугой самостоятельной и законом не предусмотрена обязанность заемщика страховать свою жизнь и здоровье при оформлении кредита. На основании ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Итак, включение в кредитный договор суммы страховой премии или заключение договора страхования, является нарушением права потребителя и влечет за собой дополнительные издержки, следовательно, данное условие является недействительным. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иным правовым актам, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

 Ну вот, теперь мы убедились, что принудительное страхование является нарушением прав потребителей со стороны банка, а значит, можно смело требовать возврата страховой премии и признания пункта договора о страховании, не действительным.

 

17.10.2017

Похожие вопросы с ответами по теме:

Как заменить паспорт не по месту прописки?
Можно ли поменять паспорт не по месту прописки, а фактически по месту проживания в другом городе? И как это сделать?
Подробнее...

Как расторгнуть кредитный договор при отказе от услуги
Был заключен договор на оказание медицинских услуг (косметологических). Процедура назначена на 3.10.14. Под эту услугу был подписан кредитный договор. Цель использования кредита по договору: Оплата приобретаемых услуг. Соответственно кредитные деньги перечисляются на счет продавца. Дата заключения кредита 26.09.14 29.09.14 мы планируем расторгнуть договор медицинских услуг, либо, при отказе исполнителя направить уведомление о расторжении договора в одностороннем порядке. Вопрос: Можем ли мы расторгнуть кредитный договор, т.к. расторгнут договор на услуги?
Подробнее...

Как снять арест со счета в банке
Доброго времени суток. Возникла серьезная проблема с арестом банковского счета. Объясните, как снять арест? Спасибо!
Подробнее...

Уведомления должников. Правовые акты
Здравствуйте. Скажите, пожалуйста, обязан ли судебный пристав уведомлять должника об аресте банковского счета? Если да, то на основании чего?
Подробнее...

Как грамотно составить договор залога между физическими лицами
Здравствуйте. Хочу дать в долг знакомому 100 000 р. Чтобы гарантировать мне выплату всей суммы через месяц, приятель готов оформить договор залога под свою долю в квартире. Есть несколько вопросов: - Как должен быть оформлен договор, чтобы он был признан судом? - Есть ли какие-то нюансы, когда должник может уйти от выплаты суммы и при этом не лишиться залога? - Где взять верный шаблон договора? Или лучше нам обратиться в юридическую контору для его грамотного составления? Или лучше к нотариусу? - Какие документы, кроме паспорта нам понадобятся? В дополнение, мой знакомый женат, скоро будет ребенок. У жены есть своя квартира. Сам же он проживает в 2х комнатной квартире, разделяя свою долю с еще одним собственником.
Подробнее...

Еще консультации...








Контакты QR

Контакты QR

Добавить страницу в закладки
Close
СОГЛАСИЕ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

Я выражаю согласие на обработку своих персональных данных без оговорок и ограничений и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах.

1. Целью предоставления мною персональных данных для последующей обработки их Компанией является получение информационных, консультационных услуг от Клиентов Компании. Компания обрабатывает персональные данные в целях указанных в настоящем согласии, а также анализирует обезличенные автоматически собираемые данные с целью совершенствования работы сайта, оценки эффективности рекламных компаний, сбора статистики активности на Сайте. Кроме того, Компания имеет право использовать персональные данные в иных целях, не противоречащих законодательству РФ.

2. Я осознаю и соглашаюсь с тем, что настоящее согласие предоставляется на осуществление любых действий по обработке моих персональных данных, которые необходимы для достижения указанных целей, как с использованием средств автоматизации, так и без таковых, включая без ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), получение от третьих лиц, использование, распространение (в том числе передача), обезличивание, блокирование, уничтожение, трансграничную передачу персональных данных, а также осуществление любых иных действий с моими персональными данными с учетом норм Федерального закона №152 «О персональных данных» от 27.07.2006 г.

3. Подписание мною настоящего согласия (путём нажатия на кнопку) распространяется на следующие персональные данные: имя; контактный номер телефона; адрес электронной почты (Email), автоматически собираемые данные (IP-адрес, cookies, информация о географическом положении, логи и данные передаваемые веб-страницей и сервером), а также другие данные предоставляемые мною по собственному усмотрению.

4. Компания не проверяет достоверность предоставленных мною персональных данных. Компания исходит из того, что предоставленная мною персональная информация является достоверной и достаточной. Я осознаю, что несу ответственность за предоставление персональных данных третьего лица в соответствии с действующим законодательством.

5. Я даю согласие на раскрытие Компанией моих персональных данных Клиентам Компании в целях оказания информационных, консультационных услуг. Персональные данные передаются в соответствии с законодательством РФ. В случае, когда Компания передает мои персональные данные третьим лицам, она требует от третьих лиц соблюдение конфиденциальности моих персональных данных.
В случае если Компания считает, что принятые ей меры не могут обеспечить полную защиту персональных данных при передаче, в т.ч. трансграничной, я соглашаюсь с тем, что мои персональные данные будут переданы в обезличенном виде, в случае если это не повлечет за собой неисполнимость услуг.

6. Обработка осуществляется в соответствии с требованиями Федерального закона № 152 «О персональных данных» от 27.07.2006г. и Политикой конфиденциальности. Я подтверждаю, что ознакомлен с Политикой конфиденциальности, размещённой на сайте Компании.

7. При обработке Персональных данных Компания принимает меры по защите Персональных данных в соответствии с действующим законодательством. Компания постоянно совершенствует методы защиты персональных данных, включая правовые, организационные и технические меры безопасности.

8. Настоящее согласие действует до достижения целей обработки персональных данных. По окончании обработки моих персональных данных Компания, по истечении предусмотренных действующим законодательством сроков хранения документов, содержащих персональные данные, обеспечивает их уничтожение.

9. Я подтверждаю, что проинформирован о том, что в любой момент в течение всего срока действия настоящего согласия, я вправе отозвать последнее путем направления обращения в адрес Компании и соглашаюсь, что она обязана прекратить обработку персональных данных и уничтожить эти данные в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения указанного обращения. При этом я осознаю и принимаю, что такой отзыв может повлечь окончание предоставления мне услуг от Компании.