Юридическая консультация

Юридические направления

Основные направления (сферы) деятельности.

Юридический консалтинг

Юридический консалтинг и аудит.

Юридическое обслуживание

Услуги для юридических и физических лиц.

Неполное (досрочное) погашение кредита


Здравствуйте. Хочу погасить кредит раньше назначенного срока. Есть ли отрицательные стороны досрочного погашения, какие минусы для меня могут быть. Ну и как правильно это сделать? Спасибо

Ответ юриста

 

 

Существует вариант неполного досрочного погашения займа. При частичном погашении займа срок выплаты по кредиту уменьшиться.

Если клиент погашает долг по классической схеме, то выплата займа повлечет за собой уменьшение дальнейших платежей, а также уменьшение кредитного срока.

Возможно два варианта развития событий:

Уменьшение процентов, которые были начислены.

Уменьшение основного долга.

Погашать досрочно кредит возможно не во всех банках. Многие финансовые организации предоставляют свои требования к клиентам. К примеру, есть банки, которые не разрешают погасить всю сумму долга, если их не известили за три дня до сделки.

В некоторые организации можно прийти и в любое время внести оставшуюся сумму долга, не платя ни процентов, ни штрафов.

После того, как клиент выплатил всю сумму, финансовое учреждение должно снять арест со всего имущества, которое находилось под залогом. Данный вопрос необходимо проконтролировать.  В противном случае можно столкнуть с трудностями при продаже имущества, при получении нового займа и т.п.

После досрочного погашения кредита гражданин должен иметь на руках документ о том, что он ничего не должен. Иногда даже несколько рублей могут испортить кредитную историю, о которых вы даже не знаете и уверены, что чисты перед законом.

Право полностью погасить кредит досрочно закреплено за заемщиком законодательно, поэтому ставить какие-либо преграды банк не имеет права. Чтобы полностью погасить долг, вам нужно написать соответствующее заявление в банк - вам пересчитают проценты, вы внесете сумму в кассу и на этом расстанетесь. Если при полном досрочном погашении никаких трудностей, скорее всего, не возникнет, то при частичном досрочном погашении существует ряд нюансов.

Если вы внесли на кредитный счет в текущем месяце сумму большую, чем сумма очередного платежа, то в зависимости от внесенной суммы, при дифференцированной схеме погашения в следующем месяце вы можете заплатить меньше или вовсе  несколько месяцев погашать по кредиту лишь проценты.

Если по вашему кредиту предусмотрена аннуитетная схема погашения (равными ежемесячными платежами), то тут могут быть следующие варианты: либо банк пересчитает вам сумму ежемесячного платежа в сторону снижения и вам нужно будет подписать новый график платежей. Либо, по вашему кредиту будет уменьшен срок, а сумма ежемесячного платежа не изменится. Это является преимуществом, если вы хотите как можно быстрее погасить задолженность перед кредитной организацией, но, вот, если вы планировали сократить нагрузку на бюджет семьи, то при таком варианте лучше будет отложить  свободные деньги в резерв для оплаты следующих платежей, а не нести их сразу в банк.

Комиссия за досрочное погашение браться не должна, если только нет определенных хитростей в изменении графика платежей. После того как долг был погашен, свяжитесь с банком и уточните расторжение договора. Чтобы перестраховаться от неприятных ситуаций в будущем и различных недоразумений, вы можете взять справку в банке-кредиторе о том, что задолженность у вас отсутствует.

Решение по частичному (полному) погашению кредита в банке, требует от заемщика внимательного подхода и просчета до мелочей.

Заемщику, собравшемуся досрочного погасить кредит, необходимо не только накопить достаточную сумму, но и написать соответствующее заявление в свободной форме.

Стоит отметить, что нередко сотрудники кредитного учреждения умышленно рекомендуют заемщикам не писать соответствующее заявление, доверившись им на слово – и это всегда выходит заемщику боком.

Распространенной ошибкой при досрочном погашении кредита является и неверно рассчитанная сумма. Сумма для полного досрочного погашения кредита должна быть рассчитана сотрудником банка. Заемщик всегда может узнать необходимую сумму, позвонив по телефону горячей линии банка. Эта сумма в полном объеме и в определенную графиком погашения дату должна поступить на счет клиента. После совершения полного досрочного погашения рекомендуется позвонить в банк и уточнить, закрыт договор или нет.

Зачастую банки при досрочном погашении кредита уменьшают только сумму задолженности по основному долгу, при этом продолжая взимать с заемщика проценты со всей изначально предоставленной суммы кредита.

Проценты должны рассчитываться только на сумму долга в отчетный период. Ряд банков и вовсе практикуют видимость досрочного или частичного погашения, называя заемщику не сумму основного долга на текущий день, а общий объем задолженности, включая начисленный за весь срок проценты. Предостеречь себя от уплаты лишних процентов достаточно просто: необходимо попросить банковского работника назвать только сумму основного долга. Банк начисляет проценты только на остаток задолженности, поэтому с уменьшением основного долга процентные платежи за пользование кредитом также снижаются. Соответственно, чем раньше прошло погашение, тем меньше переплата по кредиту.

Перекредитование дает заемщику возможность оформить новый кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить старый. Следует отметить, что в этой ситуации заемщикам рекомендуется запомнить простое правило – погашая старый кредит, нужно убедиться, что внесенная сумма направляется в первую очередь на погашение основного долга и процентов по нему, а не в качестве пени за просрочку. Рассчитаться с неустойкой по старому кредиту можно будет и через некоторое время, поскольку после погашения кредита размер штрафа расти уже не будет. Ко всему прочему, образовавшуюся неустойку по кредиту позднее можно будет значительно сократить в результате судебных тяжб с банком. «Согласно ст. 333 ГК РФ существует возможность снижения пени в случае, если у заемщика были действительно уважительные причины для задержки выплат по займу – например, потеря работы.

На самом деле экономически выгодно досрочно пошагать кредит с аннуитетными платежами (то есть с равными ежемесячными платежами) только в первой половине срока, поскольку в этом случае заемщик колоссально снижает сумму переплаченных процентов. Если срок кредита уже перевалил за половину, то досрочно гасить кредит нет смысла, потому что человек уже заплатил практически все проценты за пользование кредитом. Виной тому – аннуитентная система платежей, когда в первых ежемесячных платежах включены проценты и за последние месяцы пользования банковскими средствами.

Если, согласно кредитному договору у Вас аннуитетный способ погашения (при фиксированном размере ежемесячных платежей), тогда для досрочного погашения кредита в Сбербанке Вам необходимо следующее:

1. Прежде всего, пополнить кредитный счет, с которого осуществляется погашение. Сделать это можно любым способом (через банковский перевод, взнос наличных средств в кассу банка ил др. способом);

2. Обратиться в отделение Сбербанка, где был получен кредит, в день очередного платежа согласно графику платежей;

3. Если кредит Вы будете погашать частично, то в офисе Сбербанка пересчитают и оформят новый график платежей. Если же сумма кредита будет погашена полностью, тогда кредит закрывается.

Если у вас выбран дифференцированный способ оплаты, когда сумма платежа зависит от общего долга по кредиту, т.е. сумма платежей ежемесячно меняется, то для досрочного погашения кредита необходимо:

1. Пополнить счет, с которого идет погашение кредита, на определенную сумму, также любым способом погашения.

2. В день очередного платежа Вам необходимо обратиться в офис Сбербанка, где подпишите документы о досрочном погашении кредита. При частичном погашении суммы кредита сотрудник банка пересчитает и оформит новый график платежей.

Перед погашением долга по кредиту в Сбербанке можно узнать точную сумму долга у сотрудника банка, либо посредством программы Сбербанк Онлайн.

В Сбербанке досрочное погашение кредита, в том числе ипотечного кредита  доступно любому клиенту, но перед совершением данной операции следует учесть некоторые нюансы. Погасить долг по кредиту Вы сможете не сразу, только по истечению определенного срока. Каждый кредитный продукт банка имеет свои условия погашения, где четко прописан срок, когда досрочное погашение невозможно. Сроком может быть и 3 месяца, полгода, и даже 2 года, в зависимости от кредитной программы.

При частичном погашении кредита в Сбербанке вносить можно любую сумму задолженности и в любое время, однако сам платеж нужно вносить ежемесячно, строго по графику. При досрочном полном или частичном погашении кредита в Сбербанке комиссия не взимается. Также нет ни каких штрафных санкций. Следует учесть, что перед подписанием договора на получение кредита необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора.

 

 

 

01.04.2016


Взыскание долга по договору займа

Взыскание долга по договору займа
Достаточно часто у лиц, которые дают деньги в долг, возникают проблемы, связанные с возвратом денежных средств. При невыполнении должником своих обязательств по возврату денег вернуть их возможно только обратившись с иском в суд. Для правильного определения судебных перспектив, т.е. вынесения положительного решения для займодавца, необходимо оценить несколько моментов, имеющих существенное значение для получения положительного результат в виде решения суда о взыскании долга.
Читать далее...

Задать вопрос по этой теме


Похожие вопросы с ответами по теме:

Неполное (досрочное) погашение кредита
Здравствуйте. Хочу погасить кредит раньше назначенного срока. Есть ли отрицательные стороны досрочного погашения, какие минусы для меня могут быть. Ну и как правильно это сделать? Спасибо
Подробнее...

Нечем выплачивать кредит. Что делать?
Добрый день. Обстоятельства сложились таким образом, что я больше не могу платить за кредит. Просто нечем. И ситуация не исправится в ближайшее время. Посоветуйте, как мне быть в этой ситуации с наименьшей потерей нервов и накручиванием нового долга. Спасибо.
Подробнее...

Как можно отсрочить платежи по кредиту
Добрый день. Попал в сложную ситуацию, которая в ближайшее время не исправится. На мне кредит в банке, который необходимо ежемесячно гасить. Что делать в моей тупиковой ситуации?
Подробнее...

Что делать, если нечем платить за кредит
Добрый день. У меня сложились обстоятельства таким образом, что нет никакой возможности продолжать платить по кредиту. На многих сайтах советуют избегать общения с кредитором, не отвечать на звонки, скрываться. Но я понимаю, что это неправильный метод, незаконный и не хочу подвергать проблемам из-за меня своих родственников, чтобы их начали трясти по моей вине. Поэтому задаю вопрос Вам. Что мне делать в этой ситуации? Спасибо заранее за ответ.
Подробнее...

Что делать, если (когда) звонят коллекторы
Здравствуйте. У меня есть непогашенная задолженность перед банком. И видимо ,Банк продал мой долг коллекторской организации, так как начались звонки. Как мне грамотно себя вести в такой ситуации?
Подробнее...

Еще консультации...








Контакты QR

Контакты QR

Добавить страницу в закладки
Close
СОГЛАСИЕ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

Я выражаю согласие на обработку своих персональных данных без оговорок и ограничений и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах.

1. Целью предоставления мною персональных данных для последующей обработки их Компанией является получение информационных, консультационных услуг от Клиентов Компании. Компания обрабатывает персональные данные в целях указанных в настоящем согласии, а также анализирует обезличенные автоматически собираемые данные с целью совершенствования работы сайта, оценки эффективности рекламных компаний, сбора статистики активности на Сайте. Кроме того, Компания имеет право использовать персональные данные в иных целях, не противоречащих законодательству РФ.

2. Я осознаю и соглашаюсь с тем, что настоящее согласие предоставляется на осуществление любых действий по обработке моих персональных данных, которые необходимы для достижения указанных целей, как с использованием средств автоматизации, так и без таковых, включая без ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), получение от третьих лиц, использование, распространение (в том числе передача), обезличивание, блокирование, уничтожение, трансграничную передачу персональных данных, а также осуществление любых иных действий с моими персональными данными с учетом норм Федерального закона №152 «О персональных данных» от 27.07.2006 г.

3. Подписание мною настоящего согласия (путём нажатия на кнопку) распространяется на следующие персональные данные: имя; контактный номер телефона; адрес электронной почты (Email), автоматически собираемые данные (IP-адрес, cookies, информация о географическом положении, логи и данные передаваемые веб-страницей и сервером), а также другие данные предоставляемые мною по собственному усмотрению.

4. Компания не проверяет достоверность предоставленных мною персональных данных. Компания исходит из того, что предоставленная мною персональная информация является достоверной и достаточной. Я осознаю, что несу ответственность за предоставление персональных данных третьего лица в соответствии с действующим законодательством.

5. Я даю согласие на раскрытие Компанией моих персональных данных Клиентам Компании в целях оказания информационных, консультационных услуг. Персональные данные передаются в соответствии с законодательством РФ. В случае, когда Компания передает мои персональные данные третьим лицам, она требует от третьих лиц соблюдение конфиденциальности моих персональных данных.
В случае если Компания считает, что принятые ей меры не могут обеспечить полную защиту персональных данных при передаче, в т.ч. трансграничной, я соглашаюсь с тем, что мои персональные данные будут переданы в обезличенном виде, в случае если это не повлечет за собой неисполнимость услуг.

6. Обработка осуществляется в соответствии с требованиями Федерального закона № 152 «О персональных данных» от 27.07.2006г. и Политикой конфиденциальности. Я подтверждаю, что ознакомлен с Политикой конфиденциальности, размещённой на сайте Компании.

7. При обработке Персональных данных Компания принимает меры по защите Персональных данных в соответствии с действующим законодательством. Компания постоянно совершенствует методы защиты персональных данных, включая правовые, организационные и технические меры безопасности.

8. Настоящее согласие действует до достижения целей обработки персональных данных. По окончании обработки моих персональных данных Компания, по истечении предусмотренных действующим законодательством сроков хранения документов, содержащих персональные данные, обеспечивает их уничтожение.

9. Я подтверждаю, что проинформирован о том, что в любой момент в течение всего срока действия настоящего согласия, я вправе отозвать последнее путем направления обращения в адрес Компании и соглашаюсь, что она обязана прекратить обработку персональных данных и уничтожить эти данные в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения указанного обращения. При этом я осознаю и принимаю, что такой отзыв может повлечь окончание предоставления мне услуг от Компании.