ЧТО ТАКОЕ ИПОТЕКА?

Ипотека – это вид долгосрочного кредита, который выдается на приобретение недвижимости. Особенность ипотеки заключается в том, что приобретаемая недвижимость переходит в залог банку, то есть вы не сможете самостоятельно без согласия банка совершать с ней какие-либо действия юридического характера. Заемщик по ипотеке не может продать или сдавать залоговую недвижимость без согласия банка, который осуществил финансирование.

Ввиду того, что в ипотеку приобретается недвижимость на первичном (строящееся) или вторичном рынке, или земля для строительства жилого дома, а стоимость недвижимости в Москве и Московской области очень высока, ипотека характеризуется относительно низким процентом.

НУЖНА ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ ИПОТЕКИ?

За последние несколько лет ипотека в России стала очень распространена и актуальна ввиду высокой стоимости недвижимости. На первый взгляд может показаться, что получить ипотеку просто и не составит особого труда. Однако это не совсем так. В первую очередь человек, приобретающий недвижимость, столкнется с проблемой выбора банка, который выдаст ипотеку лучших для клиента условиях. Так как ипотечный кредит берется на довольно длительный срок (зачастую более чем на 10 лет), стоит быть очень внимательным и разбираться в ипотечных программах банков, потому что существует риск переплатить очень большие суммы. Для того чтобы решить этот вопрос без проблем и значительно сэкономить на оформлении ипотеки, обратитесь в нашу компанию!

НУЖНА ПОМОЩЬ В РАЗДЕЛЕ ИПОТЕКИ?

Особенно актуальным вопросом при разводе на сегодняшний день является раздел ипотечной квартиры. И это немудрено, если учитывать статистику: ипотека, как правило, выдается на 15-25 лет, а средняя продолжительность брака составляет всего четыре года. Именно поэтому в случае развода, подразумевающего и раздел имущества, неизменно возникает проблема деления кредитных обязательств между супругами. Раздел квартиры зависит от множества обстоятельств, например, на кого из супругов оформлена ипотека, является ли второй супруг созаемщиком или поручителем и т.п.

Стоимость наших услуг

Название услуги Стоимость
1 Помощь в поиске банка для получения кредита от 5 000
2 Помощь в подготовке документов для кредитной комиссии банка от 5 000
3 Поиск квартиры и оценка ее юридической чистоты, контроль прописки-выписки от 20 000
4 Подготовка проекта договора купли-продажи от 2 000
5 Обеспечение безопасных расчетов по сделке от 5 000
6 Регистрация перехода права собственности от 1 500
7 Помощь в разделе ипотечной квартиры от 5 000

ТОП-6 ВОПРОСОВ ПО ОФОРМЛЕНИЮ ИПОТЕКИ

1. На кого оформляются права собственника квартиры при ипотечном займе?

По Закону №102 ФЗ от 16 июля 1998 года (статья 1) ипотека – это вид залога, при котором требования кредитора удовлетворяются вне очереди из заложенного имущества. Это означает, что собственником при покупке квартиры становится покупатель, а не банк, который получает только дополнительную гарантию возврата кредита в случае, если заемщик не возвратит долг.

Юрист окажет помощь в оформлении ипотеки, что позволит разобраться в нюансах займа с залогом купленной недвижимости, защитить себя от злоупотреблений со стороны кредитной организации.

2. Можно ли взять ипотеку на двух человек?

Российское законодательство (ГК России, статья 308) разрешает оформление кредитного соглашения с двумя или тремя должниками. При этом собственником признается одно лицо, которое называется титульным заемщиком, но в таких случаях закон не запрещает и оформление долевого владения. Подобные условия указываются в договоре о выдаче займа под залог квартиры. Правовая помощь при оформлении ипотеки – это способ узнать о дополнительных аспектах залогового займа на стадии сбора справок для банка.

3. Можно ли оформить заем без дополнительного страхования?

Закон №102 ФЗ от 16 июля 1998 года (статья 31) говорит об обязанностях залогодателя страховать заложенное имущество на его стоимость или сумму долга от риска утраты и потери этой недвижимости.

Помимо этого должник вправе застраховать риск невыплаты долга или воспользоваться добровольным страхованием жизни и здоровья. Разъяснения юриста по ипотеке помогут защитить себя при навязывании покупки страховых полисов, если конкретный вид страхования необязателен при оформлении кредита.

4. Можно ли продать недвижимость с обременениями?

Согласно Закону №102 ФЗ от 16 июля 1998 года (статья 37) продать недвижимость, когда она выступает предметом залога, можно только при согласии кредитора, и если договор ипотеки не запрещает передачу права владения квартирой третьим лицам.

Консультация юриста по вопросам ипотечного кредитования позволит определить насколько возможно отчуждение заложенной жилплощади, как правильно оформить сделку по распоряжению заложенным имуществом.

5. Можно ли досрочно выплатить долг, изменить сумму платежа?

Как устанавливает закон (ГК России, статья 810) досрочный возврат кредита возможен при уведомлении об этом кредитора за тридцать дней до внесения суммы платежа. В договоре займа указывается индивидуальное время, за которое уведомляется банк о погашении долга. Таким же образом происходит изменение периодических выплат ипотечного кредитования. Юридическая помощь по получению ипотеки поможет узнать о порядке изменения срока договора или размера ежемесячной выплаты и ускорить процесс возврата займа, когда это позволяет финансовое положение.

ЮРИДИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ ИПОТЕКИ

Оформить заем для приобретения жилья без юридической поддержки не получится. Бесплатная консультация сотрудников, позволит получить помощь в получении ипотеки без первоначального взноса и знания нюансов оформления ипотечного кредитования без временных и финансовых затрат.

Профессиональная помощь грамотных адвокатов – способ увеличить шанс получить заем и защитить себя от злоупотреблений при получении кредита.

Взяли квартиру в ипотеку и развелись?

СУПРУГИ-СОЗАЕМЩИКИ И РАЗДЕЛ ИПОТЕЧНОЙ КВАРТИРЫ

Достаточно часто супруги, желая получить ипотечный заем в банке на нужную сумму или на более благоприятных условиях, соглашаются выступать созаемщиками по кредиту. В том случае если ипотечный договор оформлен на обоих супругов, то раздел квартиры, находящейся в ипотеке, может быть осуществлен по одному из двух вариантов.

  1. Добившись согласия банка-кредитора, супруги вправе изменить текст кредитного договора таким образом, чтобы солидарная ответственность была заменена на обязанность каждого из них выплатить исключительно свою часть задолженности. Оформляются новые условия дополнительными соглашениями к означенному кредитному договору. Стоит отметить, что этот вариант наименее вероятен: банки не слишком охотно идут на подобный шаг, согласовывая раздел квартиры в ипотеке по такой схеме. Солидарная ответственность позволяет кредитору выбирать одного из супругов и требовать от него погашения задолженности или требовать этого сразу от обоих. Правда, политика некоторых банков позволяет преобразовать общий кредит в два индивидуальных. Заемщики не вправе требовать от банка проведения этой процедуры, решение всегда остается за самим кредитором.
  2. Второй вариант предполагает, что в результате осуществления такой процедуры, как раздел квартиры при разводе, ипотека будет переоформлена на кого-то одного из созаемщиков. Однако здесь тоже есть свои нюансы: один из супругов принимает на себя все обязательства, второй освобождается от выплат, но теряет какие-либо права на ипотечную жилплощадь. Опять же для проведения такого переоформления необходимо получить согласие банка и внести соответствующие изменения в кредитный договор.

ЗАЕМЩИК – ОДИН ИЗ СУПРУГОВ

Если заемщиком является один из супругов, взявший кредит до заключения брака и выплачивающий его без учета появления иждивенцев, то у такой ситуации также есть несколько вариантов развития. Супруг или супруга может в процессе развода потребовать часть платежей за квартиру, так как выплаты по займу в период брака производятся из семейного бюджета. Оградить себя от такой ситуации можно, если после заключения брака сообщить об этом событии в банк и оформить супруга поручителем, что автоматически подразумевает наступление солидарной ответственности по кредиту.

Если же заемщик желает оставаться единоличным владельцем недвижимости, то имеет смысл заключить брачный контракт и прописать положения, согласно которым раздел квартиры, находящейся в ипотеке, в результате развода между супругами производиться не будет и вторая сторона не имеет претензий. Также следует помнить, что на людей, живущих гражданским браком, никакие нормы семейного права не распространяются. Доказывать свои права и защищать интересы им в любом случае придется в зале суда.

РАЗДЕЛ ИПОТЕЧНОЙ КВАРТИРЫ: ПОДЕЛИТЬ ДЕНЬГИ ПРИ ПРОДАЖЕ

Самый простой и доступный способ осуществить раздел ипотечной квартиры – продать ее, рассчитаться по обязательствам перед банком, а остаток поделить пополам с супругом (-й). Однако не все к нему прибегают: кредит может быть уже выплачен в значительной степени, жить негде, квартира нужна матери и детям и так далее. Кроме того, могут возникнуть свои затруднения и с ипотекой, полученной в рамках какой-либо из социальных программ. Так, например, раздел квартиры по военной ипотеке
лучше всего не пытаться производить самостоятельно, решать такие вопросы придется в суде, и добиться благоприятного решения без помощи опытного адвоката вряд ли получится.

РАЗДЕЛ ИПОТЕЧНОЙ КВАРТИРЫ НЕ В СУДЕБНОМ ПОРЯДКЕ

Существует возможность раздела ипотеки супругов и не в судебном порядке. Для этого необходимо получить согласие банка-кредитора на подобный раздел. В результате получится, что каждый из супругов будет выплачивать лишь причитающуюся ему долю. Однако не все банки идут на это, ведь в этом случае они лишаются возможности, в случае неуплаты одним из бывших супругов своей доли, солидарно взыскать ее с другого бывшего супруга. Положение осложняет еще и то, что супруги не вправе требовать принудительного раздела ипотеки по кредитному договору, решение всегда остается за банком.

ПРАКТИКА РАЗДЕЛА ИМУЩЕСТВА ПРИ ИПОТЕКЕ

Чаще всего на практике применяется раздел ипотечной квартиры через суд. В этом случае чаще всего один из супругов принимает обязательства по погашению долга и приобретает права собственности на ипотечную квартиру, а другой теряет право собственности на нее, но освобождается от ипотечных платежей.